Cómo hacer buen uso de las tarjetas de crédito y evitar el sobreendeudamiento
La importancia del uso saludable de las tarjetas de crédito se vuelve aún más importante frente a las cifras de aumento de su tenencia y uso. En Chile se estiman más de 7 millones de tarjetas activas y sus ventas han aumentado en torno al 20% en 2022 según cifras de la empresa, Transbank. Asimismo, en Ecuador hay 5,7 millones de tarjetas de crédito y su número ha crecido en torno al 30%, mientras que el número de clientes en un 19%. Por su parte, en Perú se manejan cerca de 8 millones de tarjetas de crédito en el sistema financiero. De acuerdo a cifras de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú, SBS, para el 42,3% de la población peruana bancarizada la tarjeta de crédito es su medio de pago principal, cuando en el 2020 solo representaba a un 27,6% de los consumidores.
Orden y conciencia de capacidad de pago: las claves del éxito
Ahora ¿cuáles son las consideraciones para manejar de forma adecuada una, dos o incluso, tres tarjetas de crédito? Guillermo Salazar, Director de Marketing de Equifax Ecuador, ofrece una serie de recomendaciones para controlar este tipo de endeudamiento. El primer paso, señala Salazar, es ser consciente de lo que se debe, cuánto hay que pagar y cuándo hay que pagarlo. “Si usted maneja una tarjeta de crédito, es importante recordar tres datos clave: monto de deuda, fecha de pago y fecha de corte de su estado de cuenta. Mientras más tarjetas se posean, los datos que se deben recordar se multiplican”, explica Salazar. Así, si una persona maneja 3 tarjetas, existen 9 datos básicos que se deben recordar. De todas maneras, la recomendación general es no tener demasiados plásticos, pues tanto el orden como la noción de crédito se pueden perder.
Otro punto clave a la hora de manejar una o varias tarjetas de crédito es conocer el monto de deuda, lo que permite saber cuánto debe depositar mensualmente y también hacer una proyección del endeudamiento para no excederse de la capacidad de pago. “En tanto, la fecha de corte le permite saber el día en que el banco emisor cierra el registro de consumos y la pasa al estado de cuenta. Finalmente, la fecha de pago es aquella en la que se debe cancelar la deuda antes de generar un interés adicional”, precisa Salazar. Adicional, su estado de cuenta le ofrece también un mínimo a pagar que por lo general es el 10% del total de la deuda mensual. Si opta por esta opción, recuerde que de todos modos se sigue generando una deuda que se debe cubrir.
Evite compras impulsivas
Por otro lado, los expertos llaman a evitar usar tarjetas de crédito en compras impulsivas. “Lo ideal es usarlas para bienes esenciales, de alto costo y que generalmente no se pueden adquirir con efectivo por un tema de liquidez. Las personas tendemos a tener una conducta de compras por impulso y no por necesidad. Hay que hacer un poco de filtro con ese tipo de bienes”, señala Rodrigo Inostroza, Director de Carrera de la Escuela de Administración y Negocios DUOC UC, Sede Padre Alonso de Ovalle.
Asimismo, llama a preferir siempre plásticos de bancos y no de casas comerciales. “Suele suceder que en estas últimas, la tasa de interés es más alta”, dice.
Por su parte, Ricardo Durán, académico de la Carrera de Ingeniería Comercial de la Universidad de las Américas, Sede Viña del Mar y Máster en Economía, llama además a no usar la tarjeta de crédito para pagar otras deudas. “Este es uno de los principales errores en su uso, debido a que los intereses de la tarjeta de crédito son más altos que otros tipos de deuda, lo que acercará más el temido sobreendeudamiento”, explica.
Por último, se debe proteger la tarjeta física, no llevarla a todos lados lo que evitará que se use de forma impulsiva, se pierda o sea víctima de robo.
Si seguimos estas sencillas recomendaciones, sin duda podremos aprovechar las ventajas de esta herramienta y mejorar nuestra salud financiera.